кредит без справок

Страхование ипотечных кредитов

Автор: Bankir Дата: Птн, 17 Дек 2010 06:53:07

При оформлении ипотеки (кредита на покупку квартиры) обязательно страхование ипотечных кредитов. Банки, выдающие кредит, выдвигают собственные, не обоснованные требования на оформление страховки своей жизни, здоровья и рисков, возникающих в результате утраты заемщиком прав собственности на приобретенное жилье. Однако законодательством предусмотрено лишь страхование предмета залога на случай его повреждения или уничтожения вследствие пожара или стихийного бедствия. Срок, на который оформляется договор страхования, обычно равен сроку договора кредитования.

Банки, оформляя ипотеку, выдвигают условие увеличения суммы выплаты кредита на 10 %, однако основная масса заемщиков предпочитают застраховать купленное жилье на всю его стоимость. Таким образом, при наступлении страхового случая, страховой компании придется, во-первых, полностью возместить кредитные средства банку, а во-вторых, оставшуюся сумму выплатить заемщику.

Если человек решил оформить ипотеку в России, он должен вначале выяснить, с какими страховыми компаниями сотрудничает данный банк, даже если сам будущий заемщик доверяет какой-то одной страховой компании. Поступить можно и по-другому – заранее узнать, какой банк является партнером его страховой компании, и именно с этим банком решать вопрос о кредитовании, а уже затем оформить страхование ответственности за непогашение кредита. Риск при утрате заемщиком права собственности на жилье по ипотеке при этом оформляется по требованию банков на весь период кредита или на 3 года, так как по истечению этого периода сделка может быть признана недействительной, так как истек срок исковой давности. Также для любого банка очень важно страхование ответственности за непогашение кредита.

Стоимость оформления страхования кредитов, к примеру, в Москве или Питере, может быть индивидуальной для каждого заемщика. При этом учитываются конструктивные особенности здания, техническое состояние квартиры, наличие ремонтных работ и другие показатели, характеризующие состояние жилья. Обычно для страхования жизни и здоровья заемщика тариф составляет от 0,3% до 1,5% суммы кредита. Берется во внимание возраст, здоровье, профессия. Банки могут потребовать застраховать жизнь заемщика, если его профессиональная деятельность связана с определенными рисками. При этом страхование невозврата кредита обеспечивает банкам сохранение их средств.

Тариф на страхование титула зависит от «юридической чистоты» жилья и составляет от 0,2, 0,7 процентов суммы кредита. В совокупности заемщик выплачивает страховку до 1,5% на остаток по кредиту.

Выплата по страховке ипотеки происходит следующим образом – один раз в год в страховую компанию банк направляет данные об остатке задолженности. На основании этого делаются расчеты ежегодного страхового взноса. В результате – заемщик с каждым годом выплачивает все меньшую сумму. Если приобретает готовое жилье, то страхование этой недвижимости оплачивается сразу при заключении договора ипотеки. Если заемщик берет у банка средства для покупки жилья в новостройке, то страховка выплачивается только после оформления собственности.

Заемщик, прежде чем заключать договор страхования, должен вначале иметь представление о том, в каких случаях возможно возмещение ему убытков. Это называется страховыми случаями, которые наступают:

• в результате смерти или инвалидности застрахованного лица
• в результате повреждения недвижимости при пожаре, стихийном бедствии, затоплении квартиры, при взрыве или поджоге, или других действиях, которые совершили другие лица
• в результате разрушения квартиры или повреждении ее благодаря таким конструктивным особенностям здания, о которых заемщик не был проинформирован
• в результате утери права собственности по решению суда

Если наступил какой-то из указанных случаев, заемщик обязан сообщить об обстоятельствах кредитору и свою страховую компанию, чтобы знать, каким образом ему действовать далее. Если заемщик умер или получил инвалидность, страховая компания полностью возмещает банку сумму кредита и проценты, а предмет залога переходит в собственность к наследникам или заемщику.

При наступлении страхового случая вследствие повреждения жилья, страховая компания возмещает заемщику необходимые для восстановления средства. При этом нужно учитывать, что если был оформлен договор не на полную стоимость жилья, то страховых средств может не хватить.

Если же заемщик потерял право собственности на жилье, страховая компания выплачивает остаток его задолженности по ипотечному кредиту банку, его выдавшему.

Метки: кредитор кредит процент комиссия заёмщик страхование кредита страхование кредитных рисков стразование ипотечного кредита ипотечное страхование

Похожие статьи

Увеличение шансов на получение кредита

Рекомендации по мероприятиям, которые значительно увеличат шансы на получение кредита в банке. Разработаны на основе практического опыта сотрудниками коммерческих банков и кредитными экспертами.

Методика управления кредитными рисками

Методы классификации и управления кредитными рисками. Управление кредитным риском банка осуществляется на двух уровнях соответственно причинам его возникновения - на уровне каждой отдельной кредитной операции и на уровне кредитного портфеля в целом.

Получить ипотечный кредит в банке

Практическая помощь в поиске и оформлении ипотеки для покупки недвижимости. На сегодняшний день практически не существует ни одного банковского учреждения, которое бы не оказывало услуги по ипотечному кредитованию своим клиентам. Но прибыльный ипотечный кредит можно получить только в том случае, если вы хорошо знакомы с принципами выдачи ипотечных займов и можете показать банку документы, которые подтверждают вашу платежеспособность.

Взыскание долгов по расписке

Подробное описание процедуры взыскания долга с заёмщика с составлением искового заявления в суд. Также в двух словах даны рекомендации по оформлению расписки о получении денежных средств и обстоятельства, при которых её оформление обязательно.